Почему цифровые денежные средства трансформируют финансирование цепочек поставок для МСБ

«Принимая заказы на 2 миллиона, я должен готовить требования к денежному потоку на 6 миллионов».

Это общая дилемма многих малых и средних бизнесов (МСБ) в мире цепочек поставок сегодня. Они сталкиваются с давлением от каждого уровня в цепочке поставок:

1. Количество запасов растет
2. Наличные нужны для закупки товаров у поставщиков
3. Выставление счетов/AR задерживается при продаже товаров клиентам

Условия дебиторской задолженности (AR) стали ограничениями для владельцев МСБ. Например, обычно испытывают AR-сроки для глобальных МСБ примерно 66 дней, 51 день в США и 53 дня в Великобритании. Для обеспечения своего бизнеса МСБ часто идут на уступки по срокам; но если платежные сроки превышают допустимый предел, ограничения в конечном счете становятся экзистенциальными для многих МСБ.

Конкурентный рычаг

Финансовые условия становятся игрой между силами и слабостями в цепочке поставок, и часто возникает вопрос о том, приоритизировать ли основные компании и помочь им расти больше, или поднимать малые бизнесы, которые могут бороться за выживание.

Новые поколения технологий становятся эффективным решением, возможно даже эквалайзером. Но для эффективного решения дилеммы финансирования цепочек поставок, помимо новых технологий, также необходимо применять новые отраслевые правила для использования нового финансового экосистемного мышления и стратегий.

Мир входит в новую эру роста и инноваций. Новые технологии Business 4.0 такие как мобильный, интернет вещей (IoT), блокчейн, облачные вычисления и спутниковое дистанционное зондирование расширяют возможности традиционной финансовой индустрии.

Технология блокчейна может быть использована для оптимизации финансовой экосистемы цепочки поставок, ревитализации дебиторской задолженности МСБ, обеспечения быстрого финансирования и сокращения периода оплаты счетов. По сути, финансирование цепочек поставок возникает как стратегический инструмент управления цепочками поставок.

Применяя технологию блокчейна к финансированию цепочек поставок, дебиторская задолженность может быть разделена и передана. Это может привести к сокращению времени финансирования для МСБ с месяцев до секунд, что сильно улучшит эффективность финансирования.

Традиционные бумажные векселя, которые не могли быть разделены в прошлом, теперь могут быть конвертированы в электронный сертификат права кредитора через технологию блокчейна. Разделенный поток прослеживаем, все изменения неизменны, так что данные не могут быть манипулированы.

Например, после того как поставщик первого уровня получает 1 миллион электронных кредитных сертификатов, оплаченных ключевой компанией, он может разделить 700 000 и заплатить поставщику второго уровня; поставщик второго уровня может разделить 400 000, чтобы отделить и заплатить поставщикам третьего уровня, и так далее. Пока этот электронный ваучер получает право подтверждения ключевой компании, МСБ во всей цепочке могут использовать ваучер для получения кредитов от финансовых институтов и наслаждаться теми же затратами на финансирование и эффективностью, что и ключевая компания.

Применение блокчейна

С прогрессом в технологии блокчейна, центральный банк и клиринг-хаус могут интегрировать e-ticket систему с платформой финансирования цепочек поставок для генерации векселей цепочки поставок. Векселя цепочки поставок, выпущенные ключевыми компаниями, могут быть разделены на векселя с минимальной номинальной стоимостью $1, так что кредиторская задолженность может быть разделена и течь пошагово. Векселя схожей природы, такие как сроки погашения, также могут быть агрегированы для формирования базового пула активов и циркулировать на облигационном рынке после упаковки, связывая вексельный рынок и облигационный рынок и открывая новые каналы финансирования для МСБ.

Технология блокчейна может быстро декомпозировать кредитную передачу ключевых предприятий к апстрим и даунстрим МСБ, что эквивалентно объемным кредитам.

Как мы предотвратим мошенничество с дублирующими закладками складских квитанций? Приложение блокчейна может быть объединено с IoT для обеспечения эффективных решений и построения доверенной системы складских квитанций. Ниже приведен сценарий симуляции:

• Обстоятельства:
  • Облачное видео мониторит живое движение транспортных средств, въезжающих и выезжающих со склада, и электронные заборы установлены вокруг закладки.
• Событие-триггер:
  • Когда закладка движется, система немедленно оповещает персонал.
  • Этот шаг по сути заменяет мониторинг банковским персоналом.
• Действие:
  • Все данные склада будут обновлены и перекрестно валидированы в блокчейне в реальном времени и не могут быть подделаны.
• Бизнес-выгода:
  • До: потребовалась бы неделя для рассмотрения закладки складской квитанции.
  • После: С помощью блокчейн-экосистемы кредит может быть выпущен в реальном времени.

Финансирование цепочек поставок войдет в новую экосистемную стадию: полная модель данных ключевых предприятий плюс апстрим и даунстрим предприятия. Данные обработки заказов, фрахтовых тендеров и загрузок, финансирования, складирования и других операционных транзакций как ключевых компаний, так и апстрим и даунстрим МСБ полностью прозрачны в системе. Тем временем информация для всех заинтересованных сторон, такой как логистика и другие третьи участники, интегрированы для поддержки сервисов для предприятий. В этой новой экосистеме ключевые компании играют роль в усилении различных кредитных операций, делая транзакционные данные более надежными.

Так же как 25 лет назад интернет-приложения начали распространяться по всему миру, до сегодняшнего дня, наша работа и образ жизни пережили трансформационные изменения. С зрелостью технологии блокчейна, она принесет еще более волнующую трансформацию в мир.

Зои Зоу — менеджер по вовлечению в глобальной практике консалтинга цепочек поставок Tata Consulting Service.