Как облачная автоматизация выводит платежных провайдеров на новые высоты

Сейсмические сдвиги в привычках покупок в 2020 году, когда потребители обратились к e-commerce для повседневных покупок, привели к ускоренному росту для платежных провайдеров: PayPal, например, якобы имел один из лучших лет в истории. С личностным ритейлом во многом приостановленным на протяжении большей части прошлого года, неудивительно, что бесконтактные и цифровые транзакции были широко приняты и теперь на fast-track пути для роста. Существует возможность для платежных провайдеров действительно капитализировать на этом моменте. В этой статье мы смотрим на некоторые текущие тренды и вызовы внутри платежной экосистемы, и исследуем, как роботизация процессов в комбинации с облачными сервисами может помочь платежным провайдерам увеличить эффективность и безопасность, и поднять их ROI.

Управление высокими объемами клиентов

Более высокий объем клиентов, использующих онлайн-платформы платежей — в то время как отлично для бизнеса — представляет вызов необходимости онбордить их быстро и легко. Онбординг в индустрии платежей и финансов — времязатратный процесс, требующий обширной информации и проверок должной осмотрительности.

Роботизация процессов (RPA) — традиционно используемая бизнесами для выполнения скучных и повторяющихся задач — может поддержать провайдеров в управлении все более высокими объемами пользователей, приходящих к их платформам. Онбординг клиента состоит из сбора ключевой информации о каждом индивидe для соответствия KYC регуляциям, и известно как трудоемкий процесс, который, хотя и компьютеризирован, часто требует дополнительного ручного ревью сотрудниками. Внедрение интеллектуального RPA в онбординг клиентов позволит сотрудникам сконцентрироваться на доставке лучшего возможного клиентского опыта в этой начальной точке контакта, пока боты обрабатывают сбор и ввод данных. Более быстрый процесс онбординга также позволит клиентам транзактировать быстрее, тем самым ускоряя выручку для платежных провайдеров.

Фрод, гемблинг и гейминг

Поскольку онлайн-платежи и использование цифровых кошельков и платформ бумит, платежные провайдеры сталкиваются с еще большим вызовом, когда речь идет о теме безопасности. Уверенность клиента в платежном продукте критична, и в конечном счете сводится к тому, насколько безопасно они чувствуют себя, используя конкретное приложение или платформу.

Увеличенный спрос также неизбежно ведет к большему числу потенциально как «рисковых» клиентов, так и мерчантов, использующих платежную платформу — прошлый год увидел рост онлайн-гейминга и гемблинга, так как традиционные букмекерские конторы были закрыты под Covid-19 ограничениями. Смягчение и обнаружение фрода и защита клиентов — не новое явление для платежных провайдеров, но случаи этой активности сейчас на подъеме.

Наряду с более умным онбордингом, автоматизация также может предоставить улучшенный и более эффективный процесс скрининга новых клиентов. RPA может копать глубже в историю аккаунтов и транзакций пользователей и флагать потенциальные причины для беспокойства — такие как подозрительные логины, страна, в которой происходят транзакции, или источник средств. Используя RPA для подтверждения пригодности пользователей, платежные провайдеры могут обеспечить, что их платформы — безопасные пространства для использования и смягчить риски, идущие с увеличенным пользовательством.

Организации также могут автоматизировать свои процессы обнаружения фрода и анти-отмывания денег (AML), позволяя фродовскому поведению быть раскрытым быстрее. Проблемное поведение внутри платформы может быть мониторинго на 24/7 базе, без задержки между обнаружением и блокировкой аккаунтов. RPA также может поддержать сотрудников в принятии все более информированных решений по кейсам фрода, предоставляя обширную информацию об аккаунте и транзакции в вопросе, и автоматически генерируя отчеты, обводящие подозрительную активность. Эксперты в пространстве автоматизации также смогут выделить любые пробелы в AML и фрод-процессах провайдеров.

Обработка возвратов и чарджбэков

Клиенты гораздо более вероятно вернут товар, если они купили его онлайн, и онлайн-нормы возврата взлетели во время пандемии. Для платежных провайдеров это означает координацию и доставку больших чисел возвратов и чарджбэков — которые традиционно являются времязатратной активностью для человеческой рабочей силы. Используя автоматизацию, платежные провайдеры увидят увеличение числа обрабатываемых чарджбэков — бот может выполнить одну транзакцию возврата в пять раз быстрее сотрудника, и также работать 24/7 для справления с объемом.

Как облачная автоматизация идет четыре шага дальше

Для платежных провайдеров, вовлечение с облачным провайдером сервисов автоматизации означает, что огромные объемы данных могут быть отредактированы, сохранены и получены из облака — по требованию, в любое время, когда это нужно. Эти данные управляются удаленно облачным SaaS-провайдером, предлагая безопасный, надежный и стоимостно-эффективный вариант. Критически, облачные сервисы также обеспечивают полный бэкап данных и правильное восстановление после катастроф, позволяя непрерывность бизнеса в случае, если что-то идет не так.

1. Быстрый старт

Облачные технологии могут позволить платежным провайдерам внедрять автоматизацию в свои процессы быстрее и эффективнее, поскольку абсолютное большинство топовых платформ автоматизации предлагают эту технологию как software in cloud. Облачные сервисы снизили барьер входа, и любая организация может начать выигрывать от автоматизации как сервиса без необходимости тратить значительное время на планирование upfront сетапа или платить фиксированные лицензии и сборы.

2. Оптимизация затрат инфраструктуры

Затраты, обычно ассоциируемые с установлением RPA и всех форм автоматизации, минимизируются, поскольку все аспекты обслуживания — патчи безопасности, апгрейды и бэкап — все покрыты облачным вендором автоматизации. Крупные облачные провайдеры сервисов комплаентны с некоторыми из самых требовательных стандартов безопасности по всей индустрии, и так использование облачной автоматизации приходит с дополнительным преимуществом быть более безопасным, чем инхаус, стандартная инфраструктура. Большинство вендоров автоматизации предоставляют сильный многослойный подход к безопасности, включая управление идентичностью и доступом, контроль и аудит-логи, шифрование данных, инцидентный респонс и безопасность приложений. С облачной автоматизацией платежные провайдеры могут фокусироваться на улучшении своей процессной гибкости и инноваций почти на пятой части затрат инфраструктуры.

3. Масштабируемость

Облачные технологии позволяют бизнесам масштабироваться без необходимости апгрейдить on-premises инфраструктуру, предлагая платежным провайдерам огромную гибкость и agility для справления с пиками и впадинами спроса. Например, если автоматизированный процесс выполняется ежедневно и занимает примерно два часа, платежному провайдеру нужно будет покрыть только стоимость времени, когда виртуальная машина работает, в отличие от затрат на выделенную on-premise инфраструктуру, работающую 24/7. Облако также позволяет более открытую инновацию и коллаборацию; вендоры автоматизации позволяют организациям выигрывать от и использовать предварительно построенных ботов для повторного использования, позволяя в три раза более быстрые и масштабируемые операции.

4. Демократизация автоматизации

В ранние дни автоматизации (между 2014 и 2019 годами) только крупные организации с значительным бэк-офисом или силой FTE и большими капитальными расходами могли отправиться в путь автоматизации. Это было из-за upfront затрат и сборов, ассоциированных с традиционной автоматизацией. С недавним подъемом облачной автоматизации и автоматизации-как-сервиса, мы видели массивную демократизацию автоматизации. Даже более мелкие платежные организации и стартапы встраивают автоматизацию в свою основную операционную модель — не только для экономии затрат, но также увеличения продуктивности и использования цифровых работников для масштабирования операций и бизнесов более быстро и эффективно.

Вовлекаясь с RPA облачными сервисами, бизнесы могут оставаться шаг впереди конечного пользователя — и таким образом впереди конкуренции. Ключ будет в эффективности и гибкости — те платежные провайдеры, которые могут продемонстрировать приверженность безопасности клиента, могут быстро онбордить новых пользователей или мерчантов, идя выше и дальше в KYC или андеррайтинге процессе, и быстро реагировать на подозрительное поведение, высекут для себя новую эру роста в 2021 и далее.