Почему провайдеры платежей готовы подняться еще выше благодаря облачной автоматизации

В ближайшие годы платежное пространство может стать еще более гибким и эффективным.

Сейсмические сдвиги в покупательских привычках в 2020 году, когда потребители обращались к электронной коммерции для своих повседневных покупок, привели к ускоренному росту платежных систем:например, у PayPal, как сообщается, был один из лучших лет в истории. В связи с тем, что розничная торговля с личным присутствием в значительной степени была приостановлена ​​​​в течение большей части прошлого года, неудивительно, что безналичные и цифровые транзакции получили широкое распространение и сейчас находятся на пути быстрого роста. У поставщиков платежных услуг есть возможность извлечь выгоду из этого момента. В этой статье мы рассмотрим некоторые из текущих тенденций и проблем в платежной экосистеме, а также рассмотрим, как роботизированная автоматизация процессов в сочетании с облачными сервисами может помочь поставщикам платежей повысить эффективность и безопасность, а также увеличить окупаемость инвестиций.

Управление большим потоком клиентов

Увеличение числа клиентов, использующих платформы онлайн-платежей, — хотя это и полезно для бизнеса, — создает проблему, связанную с необходимостью быстрой и простой их адаптации. Адаптация в индустрии платежей и финансов — это трудоемкий процесс, требующий обширной информации и комплексных проверок.

Роботизированная автоматизация процессов (RPA), традиционно используемая предприятиями для выполнения рутинных и повторяющихся задач, может помочь провайдерам в управлении растущим числом пользователей, приходящих на их платформы. Онбординг клиентов состоит из сбора ключевой информации о каждом человеке для соблюдения правил KYC и, как известно, является трудоемким процессом, который, хотя и компьютеризирован, часто требует дополнительной ручной проверки сотрудниками. Внедрение интеллектуального RPA в процесс онбординга клиентов позволит сотрудникам сосредоточиться на обеспечении наилучшего качества обслуживания клиентов в этой начальной точке взаимодействия, в то время как боты будут заниматься сбором и вводом данных. Ускоренный процесс регистрации также позволит клиентам быстрее совершать транзакции, тем самым увеличивая доход поставщиков платежных услуг.

Мошенничество, азартные игры и азартные игры

Поскольку онлайн-платежи и использование цифровых кошельков и платформ переживают бум, поставщики платежей сталкиваются с еще более серьезными проблемами, когда речь идет о безопасности. Доверие клиентов к платежному продукту имеет решающее значение и в конечном итоге зависит от того, насколько безопасно они чувствуют себя при использовании определенного приложения или платформы.

Повышенный спрос также неизбежно приводит к увеличению числа потенциально «рискованных» клиентов и продавцов, использующих платежную платформу — в прошлом году наблюдался рост онлайн-игр и азартных игр, поскольку традиционные букмекерские конторы были закрыты из-за ограничений Covid-19. Борьба с мошенничеством и его обнаружение, а также защита клиентов — не новое явление для платежных систем, но в настоящее время число случаев такой деятельности растет.

Наряду с более разумной адаптацией автоматизация также может обеспечить улучшенный и более эффективный процесс проверки новых клиентов. RPA может глубже изучить учетную запись пользователя и историю транзакций и отметить потенциальные причины для беспокойства, такие как подозрительные входы в систему, страна, в которой происходят транзакции, или источник средств. Используя RPA для подтверждения пригодности пользователей, платежные системы могут обеспечить безопасность своих платформ и снизить риски, связанные с увеличением числа пользователей.

Организации также могут автоматизировать свои процессы обнаружения мошенничества и борьбы с отмыванием денег, что позволяет быстрее раскрывать мошенническое поведение. Проблемное поведение на платформе можно отслеживать в режиме 24/7 без задержки между обнаружением и блокировкой учетных записей. RPA также может помочь сотрудникам принимать все более обоснованные решения в случаях мошенничества, предоставляя обширную информацию о рассматриваемой учетной записи и транзакции и автоматически создавая отчеты с описанием подозрительной деятельности. Эксперты в области автоматизации также смогут выявить любые пробелы в процессах противодействия отмыванию денег и мошенничества у поставщиков.

Обработка возмещений и возвратных платежей

Клиенты с гораздо большей вероятностью вернут товар, если они купили его в Интернете, и во время пандемии количество возвратов в Интернете резко возросло. Для поставщиков платежных услуг это означает координацию и выполнение большого количества возмещений и возвратных платежей, что традиционно требует много времени для рабочей силы. Используя автоматизацию, поставщики платежей увидят увеличение количества обрабатываемых возвратных платежей:бот может выполнить одну транзакцию возврата в пять раз быстрее, чем сотрудник, а также работать круглосуточно и без выходных, чтобы справиться с объемом.

Как облачная автоматизация делает четыре шага вперед

Для платежных провайдеров взаимодействие с поставщиком облачных услуг автоматизации означает, что огромные объемы данных можно редактировать, сохранять и извлекать из облака — по запросу и в любое время. Эти данные удаленно управляются облачным поставщиком SaaS, предлагая безопасный, надежный и экономичный вариант. Важно отметить, что облачные сервисы также обеспечивают полное резервное копирование данных и надлежащее аварийное восстановление, обеспечивая непрерывность бизнеса в случае, если что-то пойдет не так.

<сильный>1. Быстрый старт

Облачные технологии могут позволить поставщикам платежей быстрее и эффективнее автоматизировать свои процессы, поскольку подавляющее большинство ведущих платформ автоматизации предлагают эту технологию в виде программного обеспечения в облаке. Облачные сервисы уменьшили входной барьер, и любая организация может начать пользоваться преимуществами автоматизации как услуги, не тратя много времени на предварительное планирование или оплату фиксированных лицензий и сборов.

<сильный>2. Оптимизация затрат на инфраструктуру

Затраты, обычно связанные с созданием RPA и всеми формами автоматизации, сведены к минимуму, поскольку все аспекты обслуживания — исправления безопасности, обновления и резервное копирование — покрываются поставщиком облака автоматизации. Крупные поставщики облачных услуг соблюдают некоторые из самых строгих стандартов безопасности в отрасли, поэтому использование облачной автоматизации дает дополнительное преимущество, заключающееся в большей безопасности, чем внутренняя стандартная инфраструктура. Большинство поставщиков средств автоматизации предлагают надежный многоуровневый подход к безопасности, включая управление идентификацией и доступом, элементы управления и журналы аудита, шифрование данных, реагирование на инциденты и безопасность приложений. Благодаря облачной автоматизации поставщики платежных услуг могут сосредоточиться на повышении гибкости своих процессов и внедрении инноваций, что почти в пять раз меньше затрат на инфраструктуру.

<сильный>3. Масштабируемость

Облачные технологии позволяют предприятиям масштабироваться без необходимости обновления локальной инфраструктуры, предлагая поставщикам платежей огромную гибкость и способность справляться с пиками и падениями спроса. Например, если автоматизированный процесс выполняется ежедневно и занимает около двух часов, платежному провайдеру нужно будет только покрыть стоимость времени, в течение которого виртуальная машина находится в рабочем состоянии, в отличие от затрат на выделенную локальную инфраструктуру, работающую круглосуточно. 7. Облако также обеспечивает более открытые инновации и сотрудничество; Поставщики средств автоматизации позволяют организациям использовать предварительно созданные боты для повторного использования, что позволяет в три раза ускорить и масштабировать операции.

<сильный>4. Демократизация автоматизации

На заре автоматизации (между 2014 и 2019 годами) только крупные организации со значительным бэк-офисом или FTE и большими капитальными затратами могли начать автоматизацию. Это было связано с первоначальными затратами и сборами, связанными с традиционной автоматизацией. С недавним ростом облачной автоматизации и автоматизации как услуги мы наблюдаем массовую демократизацию автоматизации. Даже небольшие платежные организации и стартапы встраивают автоматизацию в свою основную операционную модель не только для экономии средств, но и для повышения производительности и использования цифровых сотрудников для более быстрого и эффективного масштабирования операций и бизнеса.

Используя облачные сервисы RPA, предприятия могут оставаться на шаг впереди конечного пользователя и, таким образом, опережать конкурентов. Ключ будет заключаться в эффективности и гибкости — те поставщики платежей, которые могут продемонстрировать приверженность безопасности клиентов, могут быстро подключить новых пользователей или продавцов, делая все возможное в процессе KYC или андеррайтинга и быстро реагируя на подозрительное поведение. для себя новую эру роста в 2021 году и далее.