Из-за просрочки платежей предприятия обращаются к страхованию торговых кредитов

Экономические потери от пандемии COVID-19 не поддаются подсчету. По оценкам Всемирного банка, мировая экономика сократилась на 4,3% в 2020 году, что соответствует только Великой депрессии и двум мировым войнам.

Согласно исследованию «Барометр платежной практики» (PPB), проведенному компанией Atradius, в каждой опрошенной стране Западной Европы наблюдается рост просроченных платежей. Опрос, проведенный во время пандемического спада, показал, что большинство предприятий, работающих в Западной Европе, с оптимизмом смотрят на 2021 год, несмотря на разрушительные последствия вируса. Хотя пандемия еще не закончилась, респонденты полагают, что в ближайшее время условия для экономики европейских стран, скорее всего, улучшатся. Обзор дает важную картину того, как компании в Западной Европе используют страхование торговых кредитов и управляют своими кредитными рисками.

Компании в Западной Европе повсеместно осознали, что защита торговой дебиторской задолженности от риска невыполнения обязательств по платежам клиентов имеет важное значение для устойчивости бизнеса, и мы ожидаем, что в 2021 году произойдет резкое увеличение количества просроченных платежей и неплатежеспособности. В условиях падения спроса и высокого финансового стресса предприятия должны действовать сейчас, чтобы минимизировать это бремя посредством оценки кредитоспособности. Обеспечение адекватной финансовой устойчивости будет ключом к выживанию для большинства компаний, и способность быстро реагировать на нестабильность глобальной деловой среды вышла на первый план.

Увеличение просроченных платежей

По всему региону количество просроченных счетов достигло 47% после нескольких месяцев пандемических запретов.

Ситуация в Западной Европе была критической. Есть страны, которые серьезно пострадали от начала пандемии, такие как Италия и Франция, а также другие страны, которые начинали в лучшем месте, но постепенно ощутили на себе экономические последствия продолжающихся блокировок.

Сбор неоплаченных счетов беспокоит 38% предприятий в Западной Европе. Бельгия возглавила регион, который больше всего беспокоился о сдерживании затрат. Кроме того, 20% предприятий в Нидерландах сообщили, что сбор неоплаченных счетов станет для них проблемой в 2021 году.

Оплата счета чаще всего задерживается из-за нехватки ликвидности клиентов B2B. Увеличение просроченных платежей на международном уровне вызвало ряд побочных эффектов, в основном в виде финансовых затруднений во всех глобальных цепочках поставок, для экономик по всему миру.

Инструменты кредитного менеджмента набирают обороты

Хотя процент B2B-предприятий, предлагающих торговый кредит в качестве инструмента продаж, варьируется от страны к стране по всей Европе, результаты опроса показывают в целом повышенную приверженность к более жесткому управлению кредитными ресурсами. В связи с повышенным риском неплатежеспособности большинство предприятий во всем регионе заявили, что они использовали один или несколько инструментов кредитного менеджмента для защиты своей дебиторской задолженности. Страхование торговых кредитов помогает предприятиям вести безопасную и прибыльную торговлю, снижая при этом риск невыполнения платежа.

Некоторые предприятия в Западной Европе начали защищать свою дебиторскую задолженность самострахованием из-за рецессии. Мы видели, как большая часть из них прибегла к откладыванию средств, чтобы подготовиться к возможным потерям в будущем. Это подтверждает идею о том, что предприятия осознали важность защиты активов в условиях экономического спада.

Почти три из пяти опрошенных предприятий сообщили, что использовали кредитное страхование во время пандемии. Кроме того, 30% респондентов заявили, что они добивались дополнительного финансирования через банки и другие организации.

Независимо от уровня финансовой поддержки или подходов к кредитованию и предполагаемому риску, все предприятия во всем регионе выиграют от стратегий кредитного менеджмента с регулярными проверками и гарантиями платежей. Для предприятий во всем мире ближайшие месяцы будут критическими. Если пандемия не улучшится, сохранение торговых ограничений может серьезно подорвать экономику.

Роль торгового кредита в транзакциях B2B

Около 40% компаний, с которыми мы разговаривали в регионе, заявили, что они получали кредитную информацию напрямую от своих клиентов. Этот подход, о котором чаще всего сообщали во Франции 51% респондентов, по всей видимости, часто используется во всей Европе.

Кредитное страхование также может помочь поставщикам более эффективно конкурировать, предлагая клиентам B2B более выгодные условия оплаты. Благодаря доступу к более выгодным условиям оплаты покупатели более уверены в покупке у поставщиков.

Из-за потребности в обновленной информации во время пандемии опрошенные предприятия по всей Западной Европе заявили, что они стали ближе друг к другу благодаря торговым отношениям со своими покупателями. Постоянно меняющийся ландшафт деловой среды во время пандемии подчеркивает важность тесного обмена информацией между покупателем и поставщиком.

Грядущее сокращение денежных потоков

Поддержание адекватного уровня денежных потоков - самая большая проблема, с которой страны Западной Европы столкнутся в этом году. Скорее всего, они уже испытали сокращение потребления и шоки со стороны предложения.

Результаты опроса показали, что наибольшее влияние пандемии на бизнес оказала пандемия на доходы бизнеса:об этом сообщили 51% респондентов. Объемы продаж и денежные потоки сократились у 45% и 38% респондентов соответственно. Это влияние больше всего ощутили респонденты в Греции, где 69% предприятий сообщили о влиянии на выручку, при этом 64% повлияли на объем продаж и 55% - на денежный поток.

Респонденты из Нидерландов, напротив, сообщили об улучшении прибыльности. Стоимость капитала в стране повысилась на 51%, а рентабельность - на 55%. Это может быть связано с решением их правительства принять упреждающие меры для сдерживания убытков и поддержки экономики во время пандемии.

К сожалению, мы еще не живем в эпоху после COVID, и остается еще много неизвестного. Мы знаем, что неформальные и второстепенные секторы, такие как туризм и гостиничный бизнес, больше всего пострадали из-за сокращения потребительских расходов, в то время как некоторые секторы заявили, что они увидели положительные результаты с точки зрения доходов. Химическая промышленность и некоторые области пищевой промышленности не пострадали с самого начала, и в ближайшие месяцы ожидается более быстрое восстановление.

Один из наиболее важных моментов, полученных в результате опроса, заключается в том, что западноевропейские предприятия чувствуют, что есть свет в конце туннеля, особенно для внутренней торговли. Многие из этих предприятий использовали торговые кредиты для стимулирования внутренней торговли и оживления внутренней экономики, что, в свою очередь, должно привести к быстрому восстановлению международной торговли.

Второй по важности вывод исследования - чувство уверенности в завтрашнем дне. Сорок пять процентов респондентов в регионе ожидают, что в 2021 году в мировой экономике произойдут улучшения. Совершенно очевидно, что предприятия во всем мире стремятся к тому, чтобы в новом году глобальная экономика стала более здоровой, положила конец пандемии и как можно скорее уверенно перезапустилась. .

Сильвия Унгаро, менеджер по корпоративным коммуникациям в Атрадиус , международная компания по страхованию торговых кредитов.