Защитите свой бренд: почему производственным фирмам необходимо страховать продуктовую ответственность

Если вы владелец производственной компании, вы — то, что производите. Это значит, что на каждом этапе работы бизнеса качество ваших продуктов должно быть главным приоритетом и основной заботой. Ваши продукты определяют вашу компанию, а репутация компании зависит от качества продуктов.

Но, как и любой бизнес, нет гарантий, что вы всегда сможете доставить именно то, что обещали.

Так же как юрист может забыть подать важный документ и получить иск о профессиональной некомпетентности, ваши продукты не всегда могут покинуть завод в идеальном состоянии или работать так, как должны.

И если продукт, выпущенный вашей компанией, имеет дефект или неисправность, приводящую к телесному ущербу третьим лицам или ущербу имуществу, вы можете рассчитывать на то, что вас признают ответственным.

Защита производственного бизнеса страхованием

Существуют определенные риски ведения производственного бизнеса, которые лучше передать третьей стороне через страхование. Базовые страховые полисы, нужные почти каждому производственному бизнесу — имущественное страхование коммерческой недвижимости и страхование общей гражданской ответственности.

Имущественное страхование защитит бизнес от ущерба имуществу и оборудованию. Оно также покрывает другое имущество бизнеса, такое как запасы. Если имущество повреждено непогодой или вандализмом, например, имущественное страхование покроет затраты на ремонт или замену. Если оборудование и запасы повреждены или украдены, имущественное страхование покрывает и эти ситуации.

Страхование общей гражданской ответственности покроет телесные увечья третьих лиц и ущерб имуществу, произошедшие на ваших объектах. Например, если клиент посещает ваш завод и пострадает при скольжении и падении, страхование ОГО покроет расходы на защиту и возможные выплаты, если клиент решит подать иск.

Малые бизнесы часто объединяют эти два вида покрытия в один удобный и менее дорогой пакет, приобретая так называемую Политику владельца бизнеса (BOP). BOP также включает страхование прерывания бизнеса. Этот полис поможет вашему бизнесу финансово пережить шторм, если вам нужно закрыть операцию на период времени, по любой причине. Полис может покрывать убытки, такие как арендные платежи и зарплаты сотрудников, до года, пока вы восстанавливаете бизнес.

Производители также должны приобретать страхование от несчастных случаев на производстве (workers' compensation), которое является обязательным почти в каждом штате США и покрывает расходы, связанные с любым иском сотрудника о травме, полученной на вашем объекте.

Покрывает ли полис общей ответственности ущерб, связанный с продуктом?

Поскольку полис общей ответственности обычно покрывает телесные увечья третьих лиц и ущерб имуществу, многие предполагают, что претензии, связанные с продуктом, также покрыты. Но это почти никогда не бывает так с типичным базовым полисом общей ответственности.

Если ваш бизнес вращается вокруг производства, продажи или распределения продуктов, вам придется купить отдельный полис продуктовой ответственности, чтобы полностью покрыть эти риски.

Сочетание полиса общей ответственности с выделенным полисом продуктовой ответственности — лучший способ убедиться, что ваш производственный бизнес полностью покрыт и нет пробелов в покрытии, которые могут привести к потенциально разоренительным финансовым потерям, которые компания должна бы покрыть без помощи страховщика.

Что именно покрывает страхование продуктовой ответственности?

Подводя итог: страхование общей ответственности покрывает претензии, связанные с вашими помещениями и операциями, а продуктовая ответственность — претензии, напрямую связанные с использованием продуктов, которые вы произвели.

Это наиболее распространенные типы претендий, которые покроет полис продуктовой ответственности:

• Дефектный дизайн: Пострадавшие могут утверждать, что продукт был спроектирован плохо, что сделало его небезопасным для использования и привело к травме или ущербу пользователю.

• Неисправности производства: Пострадавшие могут утверждать, что опасный дефект продукта был результатом плохого производства, означая, что какой-то этап производственного процесса был неисправен, что привело к дефекту продукта, вызвавшему травму или ущерб имуществу.

• Плохие инструкции или неудовлетворительные предупреждения: Пострадавшие могут утверждать, что производитель или продавец не предоставили должные инструкции по использованию продукта или не предупредили клиентов о потенциальных рисках, связанных с продуктом, что затем привело к травме или ущербу имуществу.

Иски в делах о продуктовой ответственности чаще всего требуют возмещения медицинских расходов, потери дохода и морального вреда, вызванных дефектом продукта.

Сочетание финансовой нагрузки выплаты таких компенсационных убытков с обычно значительными юридическими расходами, которые бизнес несет в результате таких претензий, делает понятным, почему страхование продуктовой ответственности должно считаться обязательным покрытием для всех производственных бизнесов.