Как агрегация данных движет финансовой автоматизацией

Автоматизация в банковском деле дает клиентам доступ к их финансам на кончиках пальцев, где бы они ни были и когда бы им это ни было нужно, с интеллектуальными инсайтами, которые приведут к лучшим финансовым решениям.

Новые улучшения в технологиях заставляют банки переходить к онлайн и мобильным решениям в ответ на все более цифровой мир. 60% жителей Великобритании теперь используют онлайн-банкинг (вверх с 30% в 2007 году), в то время как 70% американцев используют его. Современные технически подкованные потребители ожидают мгновенный доступ к своим финансам в любой момент и на любом устройстве.

Потребность потребителей в мгновенной информации открыла путь для роста цифрового банкинга и включения автоматизированных финансовых услуг, таких как кредитование и консультирование.

Технология, делающая автоматизированные финансовые услуги возможными? Агрегация данных. Цифровым доступом к финансовой информации клиентов финансовые институты могут удовлетворять их запросы быстрее традиционных методов и помогать им улучшить их финансовое здоровье. Вот три способа, как автоматизация меняет потребительский опыт в финансовой индустрии.

Кредитование

Агрегация данных позволяет кредиторам просматривать актуальные истории транзакций и верифицировать доход и активы заявителя для кредитных решений за минуты. Оцифровка этого процесса повышает точность и предотвращает мошенничество.

Для потребителя это устраняет необходимость в бумажной работе и ускоряет процесс. В прошлом заемщикам приходилось отыскивать финансовые выписки и талоны зарплаты для верификации активов и дохода.

С цифровой оценкой заявителям просто нужно дать разрешение агрегатору данных получить доступ к их счетам для сбора данных и генерации отчета для кредитного решения кредитора. Теперь, с агрегацией данных, процесс одобрения кредита быстро движется от много-месячного процесса к тому, что может занять дни.

Консультирование

Агрегация данных компилирует все финансовые данные клиента для легкого определения активов, пассивов, дохода и расходов. Это позволяет финансовым советникам тратить больше времени на советы вместо уточнения финансов клиентов и сбора данных.

Автоматизация сбора и категоризации данных также ускорила рост робо-советников, которые используют эти пользовательские данные и машинное обучение для решения общих проблем, давания инвестиционных советов и рекомендации банковских услуг. Например, робо-советники могут предложить кредитную карту с наградами на основе интересов и привычек расходов потребителя, или даже дать совет о пенсионном планировании.

Бюджетирование

Правильный бюджет требует у потребителей полной картины их финансового здоровья, включая доход, расходы и долги. Агрегация данных компилирует эти данные в одно место. PFM-приложения вроде YNAB или Mvelopes, например, используют агрегацию данных, чтобы помочь потребителям видеть свои финансовые транзакции от дохода до расходов в одном месте, и более того, строить план для будущих расходов. Это помогает развить лучшие финансовые привычки и навыки, улучшая общую финансовую осведомленность.

Автоматизация экономит время как для банков, так и для занятых потребителей. Банковские представители освобождаются для фокуса на более сложных проблемах, а потребители больше не имеют долгих ожиданий для обслуживания. Автоматизация означает, что время больше не тратится на сбор данных для кредиторов и советников, а на анализ и действие.

Прямо сейчас автоматизация кредитования и бюджетирования — лишь вершина айсберга для того, что агрегация данных может сделать для финансовой индустрии. В будущем мы увидим большее число приложений и сервисов, помогающих физическим и юридическим лицам улучшать их финансовое благополучие.

Каждый процесс будет автоматизирован или частично автоматизирован способом, обеспечивающим более эффективный и удовлетворительный результат. Машинное обучение позволит сервисам поддерживать клиентов лучше, чем представители сервиса клиентов, и давать им неограниченный доступ к их данным.

Кратко: автоматизация в банковском деле дает клиентам доступ к их финансам на кончиках пальцев, где бы они ни были и когда бы им это ни было нужно, с интеллектуальными инсайтами, которые приведут к лучшим финансовым решениям.

Источник: Ник Томас, EVP и сооснователь Finicity, ведущий финансовый агрегатор данных