Как агрегирование данных позволило автоматизировать финансовую деятельность

Автоматизация в банковской сфере дает клиентам доступ к своим финансам, где бы они ни находились и когда бы они ни нуждались, с интеллектуальное понимание, которое приведет к лучшим финансовым решениям

Новые технологические усовершенствования заставляют банки переходить на онлайновые и мобильные решения в ответ на все более цифровой мир. 60% людей в Великобритании сейчас используют онлайн-банкинг (по сравнению с 30% в 2007 году), в то время как 70% американцев используют его. Современные технически подкованные потребители ожидают мгновенного доступа к своим финансам в любой момент и с любого устройства.

Потребность потребителей в мгновенной информации уступила место развитию цифрового банкинга и внедрению автоматизированных финансовых услуг, таких как кредитование и консультирование.

>См. также: Автоматизация финансовой функции для раскрытия ценности ваших бухгалтеров

Технология, которая делает возможными автоматизированные финансовые услуги? Агрегация данных. Получая цифровой доступ к финансовой информации клиентов, финансовые учреждения могут удовлетворять их потребности быстрее, чем традиционные методы, и помогают им улучшить свое финансовое положение. Вот три способа, которыми автоматизация меняет потребительский опыт в финансовой сфере.

Кредит

Агрегация данных позволяет кредиторам просматривать актуальную историю транзакций и проверять доход и активы заявителя для принятия решения о кредите в течение нескольких минут. Оцифровка этого процесса повышает точность и предотвращает мошенничество.

Для потребителя это устраняет необходимость оформления документов и ускоряет процесс. Раньше заемщикам приходилось отслеживать финансовую отчетность и оплачивать квитанции для проверки активов и доходов.

При цифровой оценке заявители просто должны дать агрегатору данных разрешение на доступ к своим учетным записям для сбора данных и создания отчета о кредитном решении для кредитора. Теперь, благодаря агрегации данных, процесс утверждения кредита быстро превращается из многомесячного процесса в процесс, на который могут уйти дни.

Консультирование

Агрегация данных объединяет все финансовые данные клиента, чтобы легко определить активы, обязательства, доходы и расходы. Это позволяет финансовым консультантам тратить больше времени на советы, а не на выяснение финансового положения своих клиентов и сбор данных.

>См. также: Как автоматизация может облегчить финансовое закрытие

Автоматизация сбора и категоризации данных также ускорила появление роботов-консультантов, которые используют эти предоставленные пользователем данные и машинное обучение для решения общих проблем, предоставления инвестиционных советов и рекомендаций банковских услуг. Например, роботы-консультанты могут предложить кредитную карту с вознаграждениями в зависимости от интересов и покупательских привычек или даже дать совет по планированию выхода на пенсию.

Бюджет

Надлежащий бюджет требует, чтобы потребители имели полное представление о своем финансовом состоянии, включая доходы, расходы и долги. Агрегация данных собирает эти данные в одном месте. Приложения PFM, такие как YNAB или Mvelopes, например, используют агрегацию данных, чтобы помочь потребителям просматривать свои финансовые операции от доходов до расходов в одном месте, а также составлять план будущих расходов. Это помогает выработать лучшие финансовые привычки и навыки, а также повысить общую финансовую осведомленность.

Автоматизация экономит время как банкам, так и занятым потребителям. Представители банка освобождаются, чтобы сосредоточиться на более сложных проблемах, а потребителям больше не приходится долго ждать обслуживания. Автоматизация означает, что время больше не тратится на сбор данных для кредиторов и консультантов, а на анализ и действия.

>См. также: 2018 год станет годом автоматизации предприятий.

Прямо сейчас автоматизация кредитования и составления бюджета — это лишь верхушка айсберга того, что агрегация данных может сделать для финансовой отрасли. В будущем мы увидим больше приложений и сервисов, которые помогут отдельным лицам и организациям улучшить свое финансовое благополучие.

Каждый процесс будет автоматизирован или частично автоматизирован таким образом, чтобы обеспечить более эффективный и удовлетворительный результат. Машинное обучение позволит службам оказывать поддержку клиентам лучше, чем представителям службы поддержки, и предоставлять им неограниченный доступ к своим данным.

Короче говоря, автоматизация в банковской сфере дает клиентам доступ к своим финансам, где бы они ни находились и когда бы они ни нуждались, с интеллектуальным анализом, который поможет им принимать более эффективные финансовые решения.

Источник предоставлен Ником Томасом, исполнительным вице-президентом и соучредителем Finicity. , ведущий агрегатор финансовых данных

Крупнейшая в Великобритании конференция для технологических лидеров, Tech Leaders Summit, возвращается 14 сентября. Более 40 руководителей высшего звена собрались, чтобы рассказать о проблемах и возможностях, связанных с самыми прорывными инновациями, стоящими сегодня перед предприятием. Закрепите свое место на этом престижном саммите, зарегистрировавшись здесь