Бесшовная оркестрация платежей и открытое банкинг: унифицированное решение для современных мерчантов

Так же как открытое банкинг открывает финансовые сервисы, оркестрация платежей открывает платежные системы для принятия изменений и возможностей, позволяя мерчантам легко включить открытое банкинг в свою платежную экосистему.

Открытое банкинг больше не новая идея, и принятие концепции растет во всех секторах. Тем временем оркестрация платежей — единый слой интеграции, создающий унифицированный контроль над множественными платежными каналами — делает проще чем когда-либо для мерчантов принятие новых платежных сервисов. Вот почему комбинация двух может стать катализатором для беспрепятственного платежного опыта.

От доставки продуктов за час до заказа такси одним нажатием смартфона, потребители теперь привыкли к более быстрым, более технологичным сервисам во всех областях своей жизни — и оплата за эти сервисы не исключение. Этот спрос навсегда изменил отношения потребителей с их банками, создав новую среду открытого банкинга.

См. также: Открытое банкинг: опередила ли технология регуляции?

Восхождение открытого банкинга

Открытое банкинг появилось в 2013 году как часть пересмотренного предложения PSD2 Европейской комиссии. Это рекомендовало, чтобы банки позволяли третьим сторонам доступ к данным счетов и инициации платежей. Это уже стало популярным в других частях мира; Южная Корея, например, имеет более 20 млн пользователей. Здесь в Великобритании количество пользователей выросло с одного миллиона в январе 2020 до трех миллионов в 2021 году. Сегодня есть более пяти миллионов активных пользователей в Великобритании.

Легко понять почему. Оно дает потребителям скорость и удобство мгновенных платежей, в то время как для мерчантов транзакции интеллектуально маршрутизируются и мониторятся в реальном времени. Это означает, что они могут анализировать производительность и использовать данные для сокращения затрат, повышения коэффициентов принятия и упрощения операций через автоматизированную сверку.

Кроме того, оно использует существующее приложение онлайн-банкинга клиента для инициации и аутентификации переводов, поэтому им не нужно вводить свою учетную информацию онлайн. Это предотвращает хранение чувствительных финансовых деталей мерчантом, результатом чего является более безопасный процесс для обеих сторон.

Тем не менее, безопасность все еще считается одной из главных проблем, с которыми сталкивается открытое банкинг. Отсутствие стандартизированных технических стандартов в сочетании со сложными внутренними технологическими системами может сделать процесс подверженным коррупции и мошеннической активности. Это также потенциально более сложно доказать, кто был виноват в случае кражи из-за сложных цепочек доступа к данным, которые создает открытое банкинг.

Идеальные партнеры

Но преимущества перевешивают риски, особенно если открытое банкинг используется в сочетании с оркестрацией платежей, которая может помочь снизить риск мошенничества.

При столкновении с риском мошенничества мерчанты могут быть склонны применять общие меры предотвращения мошенничества к каждой транзакции. Но систематический подход,.enabled оркестрацией платежей, более эффективен. Он позволяет идентифицировать транзакции, соответствующие специфическим профилям риска, и выбирать наиболее подходящий инструмент предотвращения мошенничества.

Это, конечно, выгодно бизнесу, но селективно, а не универсально, добавляя точки трения для целей предотвращения мошенничества, клиент также получает выгоду от лучшего платежного опыта.

Оркестрация платежей и открытое банкинг действительно делают идеальных партнеров. Так же как открытое банкинг открывает финансовые сервисы, оркестрация платежей открывает платежные системы для принятия изменений и возможностей, позволяя мерчантам включить открытое банкинг в свою платежную экосистему с легкостью.

Открытый доступ к данным клиентов, который мерчанты затем получают, предоставляет ценные инсайты в поведение потребителей, что в свою очередь позволяет им создавать адаптированные предложения и инициативы. И потому что открытое банкинг как метод платежа может быть завершено всего в три клика, это означает беспрепятственный опыт для покупателей, который может снизить отказ от корзин.

Трансформация платежного ландшафта

Мерчанты остро осознают, что около трети потребителей бросят транзакцию, если их предпочтительный метод платежа недоступен, и чувствуют давление, чтобы удовлетворить платежные предпочтения своего локального рынка.

Это, в сочетании с добавлением оркестрации платежей, может хорошо стать катализатором для более широкого принятия сервисов открытого банкинга. Открытое банкинг имеет потенциал трансформировать правила финансов и финансовых транзакций. Оно забирает власть у банков и дает как мерчантам, так и потребителям больший выбор. Отчет PwC предсказывает £7,2 млрд возможностей по выручке, которые будут созданы открытым банкингом в этом году, с 71% SME и 64% взрослых, ожидающих принять его для e-платежных транзакций в 2022 году.

Оркестрация платежей может помочь ускорить массовое принятие платежей открытым банкингом, делая простым для мерчантов включение его в свою платежную систему. Это в конечном счете приведет к более низким комиссиям за платежные транзакции в то время как снижая потребность в карточных платежах, прямом дебите и стоячих заказах.

Из-за возможности, которую оно представляет, и с оркестрацией платежей, теперь делающей его легче для принятия, сейчас время для бизнеса полностью принять возможности, которые открытое банкинг имеет для предложения.