Откройте революцию Open Banking и Open Finance: расширение финансовой инновации

Open Banking теперь расширяется к более широкой революции Open Finance, которая выходит за рамки любого регуляторного фреймворка и предназначена для обмена более точными данными по более широкому спектру сервисов.

Практика Open Banking принимается по всему миру и разрушает банковскую отрасль. Она предоставляет сторонним финансовым сервисным провайдерам открытый доступ к банковским, транзакционным и другим финансовым данным потребителей от банков и небанковских финансовых учреждений через использование API. Клиенты таким образом получают возможность делать больше со своими финансовыми данными, в то время как новые возможности возникают для бизнесов в множественных отраслях для предложения новых финансовых сервисов. Любая организация теперь может встраивать мощные банковские возможности в свои собственные процессы для доставки совершенно новых возможностей, оптимизации онбординга клиентов, построения лучших риск-профилей и сокращения транзакционных затрат.

Глобальные тренды Open Banking:

• Глобальный рынок Open Banking прогнозируется достичь $37,77 млрд в 2025 году при CAGR 25,7% (источник: Research and Marketers)
• Количество пользователей Open Banking по всему миру ожидается расти со средней годовой скоростью почти 50% между сейчас и 2024 годом (источник: Allied Market Research)
• 132,2 млн людей по всему миру будут использовать сервисы open banking к 2024 году (источник: Allied Market Research)

Макро-сценarien использования:

Упрощение платежей и снижение затрат: Онлайн-ритейлер, например, может инициировать платеж напрямую, вызывая API банка, держащего счет клиента. Ему не нужно больше проходить через карточную схему и может значительно снизить транзакционные затраты.

Агрегация информации о клиенте: Традиционно организации, такие как страховые провайдеры, должны собирать много информации напрямую от конечных пользователей. В результате новые страховые приложения страдают от высокого отсева клиентов.

С Open Banking те же организации могут просто запросить согласие пользователя, автоматически извлечь информацию о счетах из всех учреждений, с которыми клиент банкирует, и быстро построить очень точный риск-профиль.

См. также: 4 вызова для интеграции Open Banking

Open Banking ведет к Open Finance

Open Banking начался с регуляторных изменений, направленных на увеличение открытого доступа к финансовым данным. Эта инициатива, которая стала большим сдвигом для банковской отрасли, теперь расширяется к более широкой революции Open Finance, которая считается следующим шагом пути Open Banking.

Open Finance выходит за рамки любого регуляторного фреймворка и предназначена для обмена более точными данными по более широкому спектру сервисов, обеспечивая доступ к более широкому финансовому отпечатку клиента и увеличивая скорость, с которой бизнес может проводиться.

Этот новый тренд готов стимулировать еще больше инноваций и конкуренции между сервисами, предоставляя встроенные, персонализированные решения и поддерживая финансовую инклюзивность.

Ключевая роль интеграции

Революции Open Banking и Open Finance полагаются на создание Open Ecosystems. Это открывает новые возможности для:

• расширения доступа и использования внешних источников данных, находящихся за пределами границ предприятия;
• построения решений, использующих гораздо более широкие наборы данных.

Реализовать ценность из данных не всегда легко. Во-первых, вам нужно подключиться к большому количеству эндпоинтов. Каждый эндпоинт может быть разным и может меняться или обновляться независимо на своей собственной скорости. Вам нужно надежно перемещать большой объем информации через ненадежную сеть и иметь дело со всеми аспектами безопасности тех взаимодействий. Вы также должны двигаться быстро и быть гибким: у вас есть возможность доступа ко всем этим ресурсам, но вы также на равном поле с всеми своими конкурентами. Чем лучше вы можете интегрировать этот новый набор данных с вашей существующей инфраструктурой, тем больше вы можете воспользоваться им. Интеграция — ключ к максимизации ценности от этой возможности.

IBM Cloud Pak for Integration — это комплексный набор возможностей, который дает вам возможность эффективно решать эти сценарии использования:

• Подключайте приложения и системы быстрее чем когда-либо. Используйте сотни предварительно созданных умных коннекторов и no-code интерфейс с AI-powered предложениями маппинга.
• Создавайте интеграционные потоки, запускаемые событиями в реальном времени, доставляя более отзывчивый пользовательский опыт вашим клиентам и развивая конкурентное преимущество.
• Используйте End-to-end безопасность для контроля доступа к жизненно важным ресурсам, где бы они ни находились.
• Обеспечьте, чтобы изменения критических финансовых данных происходили один раз и только один раз.

Раскройте полный потенциал Open Banking и Open Finance с IBM

С IBM Cloud Pak for Integration вы можете принять инициативы Open Banking и Open Finance, привнося инновации в каждый аспект пути банковского клиента и развивая конкурентное преимущество. Количество инновационных сервисов, которые могут быть доставлены благодаря этим технологиям, обширно, от простых сценариев использования до самых сложных потребностей клиентов. Некоторые примеры включают:

• Финансовый мониторинг: мать может легко проверить через свое Open Banking приложение финансовую ситуацию своей дочери, проактивно отправляя ей деньги когда требуется;
• Проверки доступности с использованием точных данных: когда арендодатели хотят оценить способность арендатора платить аренду, Open Banking account information offerings могут выполнять проверки доступности безопасно и compliant, не требуя от арендаторов предоставления каких-либо банковских выписок или счетов.
• Признание аренды: powered by Open Banking, обеспечивает, что платежи аренды автоматически отчитываются и записываются в ваш кредитный скор для улучшения кредитной истории;
• Дешевле тарифы при оплате за границей: open banking провайдеры разрабатывают предложения, предлагающие конкурентные FX-курсы в точке продажи.
• Поток дохода: с Open Banking пользователи могут стримить процент заработной платы по мере ее заработка, валидируя против предстоящих зарплат. Это отличная альтернатива традиционным дорогим овердрафтам за разовую плату.

Базовый пример реализации: P2P платежное приложение для финансового мониторинга

IBM сотрудничала с Nearform и Yapily для построения Open Banking reference app, который является примером end-to-end third-party решения, построенного на вершине публичных API, экспонируемых банками.

Наш основной сценарий включает две персоны: Анн-Мари и ее дочь Софи. Приложение позволяет Анн-Мари держать глаз на финансовой ситуации Софи и помогать ей когда требуется. За кулисами решение использует open banking API для доступа к информации о счете Софи и инициации платежей со счетов Анн-Мари. Краткое видео ниже проводит вас через end-user опыт.

Техническое решение

Эта схема представляет end-архитектуру за reference app. Фронтенд разработан NearForm как React Native приложение, теперь доступное как open-source актив. Приложение потребляет API, экспонируемые IBM API Connect, решение, часть IBM Cloud Pak for Integration.

IBM API Connect обеспечивает политики доступа и дает вам все возможности, необходимые для управления жизненным циклом публичного эндпоинта. Логика за этими интерфейсами настроена в IBM App Connect, также часть IBM Cloud Pak for Integration. Это агрегирует функциональность API, экспонируемых банками, и контролирует поток данных между банками и Cloudant, operational data store. У каждого банка немного разный набор эндпоинтов. По этой причине мы интегрировали App Connect с Yapily, который действует как single gateway к любому банку.

Это простое решение демонстрирует, как за всего несколько дней банк мог использовать эти инструменты для доставки новой ценности своим клиентам. Расширьте свои инициативы open banking и open finance сегодня, начав с нашего бесплатного триала.