Идеальные партнеры:организация платежей и открытый банкинг

Точно так же, как открытый банкинг открывает доступ к финансовым услугам, организация платежей открывает платежные системы для принятия изменений и возможностей, позволяя продавцам с легкостью интегрировать открытый банкинг в свою платежную экосистему.

Открытый банкинг больше не является новой идеей, и признание этой концепции растет во всех секторах. В то же время оркестровка платежей — единый уровень интеграции, обеспечивающий единый контроль над несколькими платежными каналами — как никогда упрощает для продавцов внедрение новых платежных услуг. Вот почему их комбинация может стать катализатором беспроблемной оплаты.

От доставки продуктов в течение часа до заказа такси с помощью смартфона — потребители теперь привыкли к более быстрым и высокотехнологичным услугам во всех сферах своей жизни, и оплата этих услуг не является исключением. Этот спрос навсегда изменил отношения потребителей со своими банками, создав новую среду открытого банкинга.

См. также: Открытый банкинг:технологии превзошли регулирование?

Расцвет открытого банкинга

Открытый банкинг появился в 2013 году в рамках пересмотренного предложения Европейской комиссии PSD2. Это рекомендовало банкам разрешать третьим лицам доступ к данным счета и инициировать платежи. Он уже стал популярным в других частях мира; В Южной Корее, например, более 20 миллионов пользователей. Здесь, в Великобритании, число пользователей увеличилось с одного миллиона в январе 2020 года до трех миллионов в 2021 году. Сегодня в Великобритании насчитывается более пяти миллионов активных пользователей.

Легко понять, почему. Это дает потребителям скорость и удобство мгновенных платежей, в то время как для продавцов транзакции интеллектуально маршрутизируются и отслеживаются в режиме реального времени. Это означает, что они могут анализировать производительность и использовать данные для сокращения расходов, повышения показателей приемки и упрощения операций с помощью автоматизированной сверки.

Кроме того, он использует существующее приложение онлайн-банкинга клиента для инициирования и аутентификации переводов, поэтому им не нужно вводить данные своей учетной записи в Интернете. Это предотвращает удержание конфиденциальной финансовой информации продавцом, что делает процесс более безопасным для обеих сторон.

Тем не менее безопасность по-прежнему считается одной из главных проблем, стоящих перед открытым банкингом. Отсутствие стандартизированных технических стандартов в сочетании со сложными внутренними техническими системами может сделать процесс подверженным коррупции и мошенническим действиям. Кроме того, потенциально сложнее доказать, кто виноват в случае кражи, из-за сложных цепочек доступа к данным, которые создает открытый банкинг.

Идеальные партнеры

Но преимущества перевешивают риски, особенно если открытый банкинг используется в сочетании с организацией платежей, что может помочь снизить риск мошенничества.

Столкнувшись с риском мошенничества, у продавцов может возникнуть соблазн применять тактику полного предотвращения мошенничества к каждой транзакции. Но систематический подход, обеспечиваемый оркестровкой платежей, более эффективен. Это позволяет идентифицировать транзакции, соответствующие определенным профилям риска, и выбрать наиболее подходящий инструмент предотвращения мошенничества.

Это, конечно, приносит пользу бизнесу, но выборочно, а не повсеместно, добавляя точки трения в целях предотвращения мошенничества, клиент также выигрывает от более удобного платежного опыта.

Оркестровка платежей и открытое банковское обслуживание действительно являются идеальными партнерами. Точно так же, как открытый банкинг открывает доступ к финансовым услугам, организация платежей открывает платежные системы для принятия изменений и возможностей, позволяя продавцам с легкостью интегрировать открытый банкинг в свою платежную экосистему.

Открытый доступ к данным о клиентах, которые затем получают продавцы, дает ценную информацию о поведении потребителей, что, в свою очередь, позволяет им создавать индивидуальные предложения и инициативы. А поскольку открытое банковское обслуживание в качестве способа оплаты может быть выполнено всего за три клика, это означает, что для покупателей не возникнет проблем, что может снизить количество отказов от корзины.

Преобразование платежной системы

Продавцы прекрасно понимают, что около трети потребителей откажутся от транзакции, если предпочитаемый ими способ оплаты будет недоступен, и чувствуют необходимость приспособиться к платежным предпочтениям своего местного рынка.

Это, в сочетании с добавлением оркестрации платежей, вполне может стать катализатором более широкого внедрения открытых банковских услуг. Открытый банкинг может изменить правила финансов и финансовых транзакций. Это отнимает власть у банков и дает как продавцам, так и потребителям больший выбор. В отчете PwC прогнозируется, что в этом году открытые банковские операции позволят получить 7,2 млрд фунтов стерлингов, при этом 71 % малых и средних предприятий и 64 % взрослых планируют использовать его для транзакций электронных платежей в 2022 году.

Оркестровка платежей может помочь ускорить массовое внедрение открытых банковских платежей, упрощая для продавцов их включение в свою платежную систему. В конечном итоге это приведет к снижению комиссий за платежные операции и снизит потребность в платежах по картам, прямом дебетовании и постоянных платежах.

Из-за возможностей, которые он предоставляет, а также благодаря тому, что оркестровка платежей упрощает внедрение, настало время для предприятий полностью использовать возможности, которые может предложить открытый банкинг.