Присоединяйтесь к открытой банковской и открытой финансовой революции

В настоящее время Open Banking расширяется в сторону более широкой революции Open Finance, которая выходит за рамки любой нормативно-правовой базы и предназначена для обмена более точными данными по более широкому спектру услуг.

Практика Open Banking распространяется по всему миру и меняет банковскую отрасль. Он предоставляет сторонним поставщикам финансовых услуг открытый доступ к потребительским банковским услугам, транзакциям и другим финансовым данным банков и небанковских финансовых учреждений с помощью интерфейсов прикладного программирования (API). Таким образом, клиенты получают больше возможностей для работы со своими финансовыми данными, в то время как для предприятий в различных отраслях появляются новые возможности предлагать новые финансовые услуги. Теперь любая организация может внедрить мощные банковские возможности в свои процессы, чтобы предоставить совершенно новые возможности. упростить адаптацию клиентов , создайте лучшие профили рисков и уменьшить транзакционные издержки. .

Глобальные тенденции Open Banking :

• Глобальный рынок открытых банковских услуг, по прогнозам, достигнет 37,77 млрд долларов США . в 2025 г. среднегодовой темп роста 25,7 % (источник: Исследования и маркетологи )
• Ожидается, что число пользователей Open Banking во всем мире будет расти в среднем почти на 50 % в год. до 2024 года (источник: Союзное маркетинговое исследование )
• 132,2 млн к 2024 году частные лица во всем мире будут пользоваться открытыми банковскими услугами (источник: Союзное маркетинговое исследование )

Случаи использования макросов:

Упростите платежи и сократите расходы :Интернет-магазин, например, может инициировать платеж напрямую, вызывая API банка, в котором открыт счет клиента. Для этого больше не нужно проходить схему карты, и это может значительно снизить транзакционные издержки.

Сводная информация о клиентах :Традиционно такие организации, как страховые компании, должны собирать много информации непосредственно от конечных пользователей. В результате новые заявки на страхование страдают от высокого процента отказов от клиентов.

С помощью Open Banking одни и те же организации могут просто запросить согласие пользователя, автоматически получить информацию об учетной записи из всех учреждений, в которых работает клиент, и быстро создать очень точный профиль риска.

См. также: 4 проблемы интеграции Open Banking

Open Banking ведет к Open Finance

Open Banking начался с нормативных изменений, направленных на расширение открытого доступа к финансовым данным. Эта инициатива, которая стала большим сдвигом для банковской отрасли, теперь распространяется на более широкую революцию Open Finance, которая считается следующим шагом на пути к Open Banking.

Открытые финансы выходят за рамки любой нормативно-правовой базы и предназначены для обмена более точными данными по более широкому спектру услуг, обеспечивая доступ к более широкому финансовому полю клиента и увеличивая скорость ведения бизнеса.

Эта новая тенденция призвана стимулировать еще больше инноваций и конкуренции между сервисами, предоставляя встроенные персонализированные решения и поддерживая финансовую доступность.

Ключевая роль интеграции

Революции Open Banking и Open Finance основаны на создании открытых экосистем. Это открывает новые возможности для:

• расширить доступ и использование внешних источников данных, находящихся за пределами предприятия;
• создавать решения, использующие гораздо более широкие наборы данных.

Реализовать ценность данных не всегда просто. Прежде всего, вам необходимо подключиться к большому количеству конечных точек. Каждая конечная точка может отличаться и может независимо изменяться или обновляться со своей собственной скоростью. Вам необходимо надежно перемещать большие объемы информации через ненадежную сеть и иметь дело со всеми аспектами безопасности этих взаимодействий. Вы также должны двигаться быстро и быть гибким:у вас есть возможность получить доступ ко всем этим ресурсам, но вы также находитесь в равных условиях со всеми вашими конкурентами. Чем лучше вы сможете интегрировать этот новый набор данных в существующую инфраструктуру, тем больше вы сможете извлечь из этого преимущества. Интеграция — это ключ к максимальному использованию этой возможности.

IBM Cloud Pak для интеграции — это комплексный набор возможностей, позволяющий эффективно решать следующие задачи:

• Подключайте приложения и системы быстрее, чем когда-либо прежде. Воспользуйтесь сотнями предварительно созданных интеллектуальных коннекторов и интерфейсом без кода с предложениями сопоставления на основе искусственного интеллекта.
• Создавайте потоки интеграции, которые запускаются событиями в реальном времени, обеспечивая более отзывчивый пользовательский интерфейс для ваших клиентов и создавая конкурентное преимущество.
• Используйте сквозную безопасность для управления доступом к жизненно важным ресурсам, где бы они ни находились.
• Убедитесь, что изменения важных финансовых данных вносятся один раз и только один раз.

Раскройте весь потенциал Open Banking и Open Finance с IBM

С помощью IBM Cloud Pak for Integration вы можете использовать инициативы Open Banking и Open Finance, внедряя инновации во все аспекты взаимодействия с клиентами и получая конкурентные преимущества. Количество инновационных услуг, которые могут быть предоставлены благодаря этим технологиям, огромно, от простых вариантов использования до самых сложных потребностей клиентов. Вот некоторые примеры:

• Финансовый мониторинг :мать может легко проверить через свое приложение Open Banking финансовое положение своей дочери, проактивно отправляя ей деньги, когда это необходимо;
• Проверки доступности использование точных данных:когда арендодатели хотят оценить способность арендатора платить арендную плату, предложения информации о счете Open Banking могут выполнять проверку доступности безопасно и в соответствии с требованиями, не требуя от арендаторов предоставления каких-либо банковских выписок или счетов.
• Признание аренды :на базе Open Banking гарантирует, что платежи по аренде автоматически регистрируются и регистрируются в вашей кредитной истории для улучшения кредитной истории;
• Более низкие тарифы при оплате за границей :провайдеры открытых банковских услуг разрабатывают предложения, предлагающие конкурентоспособные курсы обмена валюты в точках продаж.
• Поток доходов :с помощью Open Banking пользователи могут транслировать процент от заработной платы по мере их получения, сверяясь с предстоящей заработной платой. Это отличная альтернатива традиционным дорогим овердрафтам за разовую плату.

Чтобы продемонстрировать реализацию этих типов вариантов использования, давайте начнем с базового примера реализации, финансового мониторинга, который был представлен выше.

Базовый пример реализации:приложение для одноранговых платежей для финансового мониторинга

IBM сотрудничала с Nearform и Yapily для создания эталонного приложения Open Banking, которое является примером комплексного стороннего решения, созданного на основе общедоступных API, предоставляемых банками.

В нашем основном сценарии участвуют два персонажа:Анна-Мария и ее дочь Софи. Приложение позволяет Анне-Мари следить за финансовым положением Софи и помогать ей, когда это необходимо. За кулисами решение использует открытые банковские API для доступа к информации об учетной записи Софи и инициирования платежей со счетов Анны-Мари. Краткое видео ниже знакомит вас с конечным пользователем.

Техническое решение

Эта схема представляет конечную архитектуру эталонного приложения. Внешний интерфейс был разработан NearForm как приложение React Native, которое теперь доступно как актив с открытым исходным кодом. Приложение использует API-интерфейсы, предоставляемые IBM API Connect, частью решения IBM Cloud Pak for Integration.

IBM API Connect применяет политики доступа и предоставляет вам все возможности, необходимые для управления жизненным циклом общедоступной конечной точки. Логика этих интерфейсов настраивается в IBM App Connect, который также является частью IBM Cloud Pak for Integration. Это объединяет функциональные возможности API-интерфейсов, предоставляемых банками, и контролирует поток данных между банками и Cloudant, хранилищем операционных данных. Каждый банк имеет немного отличающийся набор конечных точек. По этой причине мы интегрировали App Connect с Yapily, который служит единым шлюзом для любого банка.

Это простое решение демонстрирует, как всего за несколько дней банк может использовать эти инструменты для предоставления клиентам новых преимуществ. Расширьте свои открытые банковские и финансовые инициативы сегодня, начав с нашей бесплатной пробной версии.