Как получить лучшие условия страховки авто: пошаговое руководство

Сравнение котировок от нескольких страховых компаний — ключ к лучшему предложению по ОСАГО/КАСКО. Важно тщательно выбирать типы покрытия, лимиты ответственности и франшизы — всё это влияет на стоимость полиса. Грамотный выбор может сэкономить значительную сумму. В статье ответим на частые вопросы:

• Как получить лучшую сделку по страховке авто?
• Влияет ли кредитный рейтинг на тариф?
• Как часто нужно искать страховку?
• Кто №1 среди страховых компаний?

Как получить лучшую сделку по страховке авто?

Сравнивайте котировки нескольких страховщиков. Внимательно выбирайте виды покрытия, лимиты и франшизу — они напрямую влияют на премию.

При выборе лимитов ответственности помните: выше лимит — выше премия. Но минимальный законный лимит рискован, если у вас есть активы (недвижимость, сбережения, инвестиции). Оптимально — лимит, покрывающий общую стоимость ваших активов.

Франшиза: увеличение франшизы снижает премию. Но будьте готовы оплатить её из своего кармана при страховом случае (например, $1000).

Программы UBI (Usage-Based Insurance) — страховка по пробегу/стилю вождения. При безопасном вождении или малом пробеге можно сэкономить. Страховщик учитывает привычки за рулем или пробег.

Проверяйте, все ли скидки учтены в котировке: по возрасту, стажу, антиугонке, множественным полисам и т.д. Экономия 3–40% в зависимости от компании.

Влияет ли кредитный рейтинг на тариф страховки?

В большинстве штатов США страховщики используют страховой скоринг на основе кредитной истории. Чем выше скоринг, тем ниже премия. В Калифорнии, Гавайи, Мэриленде, Массачусетсе и (с 20.06.2021) Вашингтоне это запрещено. Даже где разрешено — скоринг не единственный фактор. Учитываются: история вождения, возраст, авто, место жительства.

Как часто нужно искать страховку?

Рекомендуется ежегодно — тарифы меняются. Обязательно при покупке нового авто: тип машины влияет на тариф, сравнение даст лучшее предложение.

Стоит пересмотреть полисы, если:

• Планируете переезд (район сильно влияет на тариф)
• Кредитный рейтинг существенно изменился (кроме запрещенных штатов)
• История вождения улучшилась (давно не было ДТП/штрафов)
• Добавляете водителя (особенно молодого/новичка — премия вырастет)
• Изменился режим использования (меньше пробега, нет поездок на работу — можно снизить тариф)

Кто №1 среди страховых компаний?

По данным NAIC (Нац. ассоциация страховых комиссаров) по доле рынка ОСАГО за 2020 г. — State Farm. Топ-5:

1. State Farm
2. Berkshire Hathaway (GEICO)
3. Progressive
4. Allstate
5. USAA

Если важен сервис при урегулировании убытков: по J.D. Power 2020 (U.S. Auto Claim Satisfaction) топ-5 — NJM, Amica, Auto-Owners, The Hartford, MetLife.

Если важен процесс покупки: по J.D. Power 2020 (U.S. Insurance Shopping) топ-5 — GEICO, Nationwide, State Farm, Allstate, Liberty Mutual.

Заключение

Выгодная страховка — результат сравнения котировок. Хороший кредитный рейтинг помогает снизить тариф. Поддерживайте его — это выгодно в долгосрочной перспективе. Надеюсь, статья помогла — делитесь!