Использование технологий для борьбы с мошенничеством в 2021 году: стратегии и инсайты

После года ускоренной цифровой трансформации и перехода в облако больше нет оправданий не внедрять облачные технологии для ваших стратегий обнаружения мошенничества.

Многочисленные социальные и экономические препятствия, возникшие за прошлый год, раскрыли возможности для улучшения во всех отраслях. Для тех, кто в финансовых услугах занят предотвращением мошенничества и снижением рисков, пришлось столкнуться с вызовом борьбы с мошенничеством, которое имеет тенденцию расти в периоды экономического спада и неопределенности.

Прошлый год также принес ускорение цифровой трансформации и технологического принятия — как для финансовых институтов, так и для злоумышленников, стремящихся их обмануть. В 2021 году никогда не было более важного времени для финансовых институтов переосмысливать свои технологии, чтобы оставаться безопасными и конкурентоспособными. Мошеннические кольца постоянно растут в форме и размере, и ваше приложение для обнаружения мошенничества должно приспособляться к этой высокодинамичной и возникающей среде.

См. также: ИИ приносит реальное время в обнаружение и предотвращение мошенничества

Текущее состояние обнаружения мошенничества

Финансовый мир сейчас находится в интересных обстоятельствах на перекрестке множественных ландшафтных изменений. Непосредственно, сочетание здоровья и финансового дистресса, вызванного текущей пандемией, делает людей более уязвимыми и создало плодовую почву для мошенничества. Быстрый переход к онлайн-торговле в условиях приказов оставаться дома привлек новых и больше людей онлайн, навсегда меняя поведение. С этим новым способом ведения бизнеса потребители принимают новые цифровые платежные среды. Все эти изменения в поведении потребителей создали идеальный шторм для мошенничества и увеличили необходимость для банков укрепить свою позицию безопасности.

В то же время технологические инновации сделали инструменты мошенников сверх-софистицированными. Финансовые институты находят необходимость оставаться на многие шаги вперед все более насущной, если они хотят какой-либо шанс поймать мошенничество и снизить риск. Полное удовлетворение этой насущной потребности делается более сложным, однако, множественными слоями регуляций. Эти факторы делают внедрение более софистицированных технологий, чем у мошеннических колец, еще более важным.

И банки не могут обратиться к своим обычным решениям для быстрых исправлений. Традиционные модели, основанные на поведенческих паттернах, были навсегда разрушены COVID, и есть необходимость заполнить вновь созданные пробелы реальными, предиктивными и основанными на намерениях опциями. Компаниям нужны высокоадаптивные модели данных и системы данных, способные раскрывать неизвестные инсайты.

Обращение к облачным решениям

С этими меняющимися обстоятельствами, усилия по обнаружению мошенничества и борьбе с отмыванием денег достигли переломного момента, где самые эффективные решения не просто приятно иметь, но необходимы для успеха. Мы все чаще видим, что ключ к этой эффективности лежит в облаке. Как и бизнесы в любой другой отрасли, финансовые услуги давно стремились улучшить свою гибкость, снижая затраты и риски. Облако предоставляет способ доставки сервисов, соответствующий этим критериям и преодолевающий вышеупомянутые вызовы без дополнительной борьбы с беспокойством об базовом оборудовании. Этот переход в облако облегчило потребление сервисов, устранив необходимость тратить время на изучение еще одного процесса. Облако сделало использование современных интеллектуальных технологий быстрым для старта и быстрым для получения результатов.

Предлагая новые возможности, реальная выгода для финансовых услуг от внедрения облачных технологий прямо сейчас в том, насколько переход в облако может усилить успехи существующих технологий. Возьмем использование графов знаний, например. Графы знаний, позволявшие следователям видеть отношения между точками данных, визуализировать эти отношения и быстро и эффективно запрашивать данные, сыграли жизненно важную роль в прошлогоднем блокбастере расследования, файлах FinCEN. Используя графы знаний, следователи смогли раскрыть обширную сеть промышленного масштаба отмывания денег, проходящую через западные банки.

Потенциал для управления рисками и обнаружения мошенничества с использованием графов знаний растет экспоненциально, когда эта технология развертывается в облаке. Эти данные и графы становятся намного легче для работы в облаке, так как у вас больше контроля над управлением правильными инструментами из глобально доступного местоположения, пока команды все более распределены. Компания по ПО для AML Lucinity предлагает хороший пример выгод, которые можно получить, развертываясь в облаке: их технология работала в восемь раз быстрее устаревших систем и находила в 12 раз больше случаев отмывания денег, просто воспользовавшись облаком для более быстрого и точного снижения ложных срабатываний.

См. также: Инсайты непрерывной интеллектуальности

Помимо усиления силы технологий, свобода, которую дает облако, также может ускорить процессы, что особенно важно в чувствительном к времени усилии, таком как управление рисками. Перенос этих процессов в облако сократил и время, и человеко-часы, которые эти процессы занимают. Например, Dun & Bradstreet сталкивался с регуляциями, требующими расследований, требующих высококвалифицированного персонала и трудных для масштабирования, что значительно замедляло операцию и теряло выручку. Принятие облачных решений позволило выводить данные для человека в миллисекунды, помогая команде быстро понимать отношения между данными, чтобы они могли быстро соответствовать регуляторным требованиям.

Что финансовые институты могут извлечь из этих кейсов

Глядя на эти примеры успешного использования облачных технологий в масштабе, есть много чему научиться и внедрить в свои собственные усилия по обнаружению мошенничества при переходе в облако. Некоторые, которые я считаю наиболее жизненно важными для полного использования возможностей, которые представляет облако:

1. Обучение облачной экспертизе на каждом уровне. Существует огромный дефицит экспертизы в облачных технологиях относительно спроса. Финансовые услуги должны сфокусироваться на построении этих навыков по всей организации. Это выходит за рамки знания того, как запускать эти технологии. Практики должны знать, как проектировать и запускать их правильно — с фокусом на стоимость и эффективность.
2. Фокус на технологиях, которые безопасны и надежны. Облачные технологии, построенные специально для обработки проблем безопасности облачного развертывания, делают проще для организаций улучшать безопасность и соответствовать своим требованиям соответствия. Это позволит вам защитить самые конфиденциальные данные вашей организации без забот. В конце концов, если ваши усилия по обнаружению мошенничества не построены на безопасной основе, как вы можете ожидать безопасности и снижения риска в результате?
3. Максимизация эффективности. Облако фундаментально делает проще агрегацию данных по разнообразным и распределенным источникам, обеспечивая более богатый контекст, продвинутый ИИ и, следовательно, действенные и предиктивные инсайты. Эффективность должна быть приоритетом и в выборе сервисов, которые вы будете потреблять в облаке, и в том, как вы обучаете свою команду использовать эти инструменты.
4. Оставайтесь гибкими к постоянно меняющейся среде. Бесконечная мощность облачных сервисов и способность масштабироваться по запросу предлагают гибкость для удовлетворения требований вашего решения в любой ситуации. Это может означать, что новые сервисы или процессы станут более подходящими для ваших потребностей в будущем. Когда ваша организация комфортно в облаке, будет менее болезненно адаптироваться к текущим обстоятельствам или новым инструментам, чем придерживаться «как это всегда делалось».

Заключение

После года ускоренной цифровой трансформации и перехода в облако, больше нет оправданий не внедрять облачные технологии для ваших стратегий обнаружения мошенничества. Финансовые институты, которые считают это достаточно, после того как они мигрировали в облако, не используя преимущества технологии, доступной им, упускают ключевые инсайты и интеллект, которые они не могли получить иначе. Принятие современной аналитики и инноваций будет ключом к опережению хорошо оснащенных мошенников — потому что, как нам многократно напоминают — единственная постоянная — это изменения.