Использование технологий для борьбы с мошенничеством в 2021 году

После года ускоренной цифровой трансформации и перехода к облаку больше нет оправданий тому, чтобы не использовать облачные технологии в своих стратегиях обнаружения мошенничества.

Множество социальных и экономических препятствий, возникших за последний год, открыли возможности для улучшения во всех отраслях. Тем, кто работает в сфере финансовых услуг и занимается предотвращением мошенничества и снижением рисков, приходится сталкиваться с проблемой борьбы с мошенничеством, которое имеет тенденцию к росту во времена экономического спада и неопределенности.

В прошлом году также наблюдалось ускорение цифровой трансформации и внедрения технологий как для финансовых учреждений, так и для злоумышленников, стремящихся их обмануть. В 2021 году как никогда важно, чтобы финансовые учреждения переосмыслили свои технологии, чтобы оставаться безопасными и конкурентоспособными. Круги мошенничества постоянно расширяются по форме и размеру, и ваше приложение для обнаружения мошенничества должно приспосабливаться к этой динамично развивающейся среде.

См. также: ИИ обеспечивает обнаружение и предотвращение мошенничества в режиме реального времени

Текущее состояние обнаружения мошенничества

Финансовый мир в настоящее время находится в интересных обстоятельствах на перекрестке многочисленных изменений ландшафта. Немедленно сочетание проблем со здоровьем и финансовых затруднений, вызванных нынешней пандемией, делает людей более уязвимыми и создает благодатную почву для мошенничества. Быстрый переход к онлайн-торговле на фоне заказов на дому привел к тому, что все больше и больше людей оказались в сети, что привело к постоянному изменению поведения. Благодаря этому новому способу ведения бизнеса потребители осваивают новую среду цифровых платежей. Все эти изменения в поведении потребителей создали идеальный шторм для мошенничества и увеличили потребность банков в усилении мер безопасности.

В то же время технологические инновации сделали инструменты мошенников сверхсложными. Финансовые учреждения все более и более осознают необходимость быть на много шагов впереди, если они хотят получить хоть какой-то шанс поймать мошенничество и снизить риск. Однако полное удовлетворение этой насущной потребности затруднено многочисленными уровнями правил. Эти факторы делают внедрение более сложных технологий, чем мошеннические кольца, еще более важным.

И банки не могут обратиться к своим обычным решениям для быстрого решения проблемы. Традиционные модели, основанные на шаблонах поведения, были навсегда нарушены COVID, и необходимо заполнить вновь возникшие пробелы с помощью вариантов в реальном времени, с прогнозированием и на основе намерений. Компаниям нужны легко адаптируемые модели данных и системы данных, способные раскрыть неизвестные идеи.

Переход к облачным решениям

В этих меняющихся обстоятельствах усилия по обнаружению мошенничества и борьбе с отмыванием денег достигли поворотного момента, когда самые эффективные решения не просто приятно иметь, но и необходимы для успеха. Мы все чаще видим, что ключ к этой эффективности лежит в облаке. Как и предприятия в любой другой отрасли, финансовые службы уже давно стремятся повысить свою гибкость при одновременном снижении затрат и снижении рисков. Облако предоставляет способ предоставления услуг таким образом, который соответствует этим критериям и преодолевает вышеупомянутые проблемы, не добавляя дополнительных проблем, связанных с необходимостью беспокоиться о базовом оборудовании. Этот переход в облако упростил использование услуг, избавив от необходимости тратить время на изучение еще одного процесса. Благодаря облачным технологиям современные интеллектуальные технологии можно быстро начать и быстро получить результаты.

Предлагая новые возможности, реальная выгода для финансовых служб от внедрения облачных технологий прямо сейчас заключается в том, насколько переход к облаку может усилить успехи существующих технологий. Возьмем, к примеру, использование графов знаний. Графики знаний, которые позволяли исследователям видеть взаимосвязи между точками данных, визуализировать эти взаимосвязи и быстро и эффективно запрашивать данные, сыграли жизненно важную роль в прошлогоднем блокбастерном расследовании «Файлы FinCEN». Используя графы знаний, следователи смогли выявить обширную сеть промышленного отмывания денег, проходящую через западные банки.

Потенциал для управления рисками и обнаружения мошенничества с использованием графов знаний растет экспоненциально, когда эта технология развертывается в облаке. С этими данными и графиками намного проще работать в облаке, поскольку у вас больше контроля над управлением нужными инструментами из глобально доступного места, в то время как команды становятся все более распределенными. Компания Lucinity, занимающаяся разработкой программного обеспечения для борьбы с отмыванием денег, предлагает хороший пример преимуществ, которые дает развертывание в облаке:их технология работает в восемь раз быстрее, чем устаревшие системы, и обнаруживает в 12 раз больше случаев отмывания денег, просто используя преимущества облака для уменьшить количество ложных срабатываний быстрее и точнее.

См. также:Непрерывная аналитика

Помимо расширения возможностей технологий, свобода, которую предоставляет облако, может также ускорить процессы, что особенно важно в таких срочных задачах, как управление рисками. Перенос этих процессов в облако сократил как время, так и трудозатраты на эти процессы. Например, Dun &Bradstreet столкнулась с нормативными актами, которые требовали проведения расследований, требующих высококвалифицированного персонала и трудно масштабируемых, что значительно замедляло работу и теряло прибыль. Внедрение облачных решений позволило предоставлять данные для отдельных пользователей за миллисекунды, помогая команде быстро понять взаимосвязь между данными, чтобы они могли быстро соответствовать нормативным требованиям.

Что финансовые учреждения могут извлечь из этих вариантов использования

Глядя на эти примеры успешного использования облачных технологий в больших масштабах, можно сделать вывод, что при переходе в облако можно многому научиться и внедрить в свои собственные усилия по обнаружению мошенничества. Вот некоторые из них, которые, по моему мнению, наиболее важны для полного использования возможностей облака:

1. Подготовка к работе с облачными технологиями на всех уровнях. Существует огромная нехватка опыта в облачных технологиях по сравнению со спросом. Финансовые службы должны сосредоточиться на развитии этих навыков во всей своей организации. Это выходит за рамки знания того, как использовать эти технологии. Практикующим специалистам необходимо знать, как правильно проектировать и использовать их, уделяя особое внимание стоимости и эффективности.
2. Сосредоточьтесь на безопасных и надежных технологиях. Облачные технологии, созданные специально для решения проблем безопасности при развертывании в облаке, упрощают для организаций повышение безопасности и соответствие требованиям соответствия. Это позволит вам без проблем защитить самые конфиденциальные данные вашей организации. В конце концов, если ваши усилия по обнаружению мошенничества не основаны на надежном фундаменте, как в результате вы можете рассчитывать на безопасность и снижение рисков?
3. Максимальная эффективность . Облако принципиально упрощает агрегирование данных из разнообразных и распределенных источников, предоставляя более богатый контекст, продвинутый ИИ и, следовательно, полезные и прогнозирующие идеи. Эффективность должна быть главным приоритетом как при выборе услуг, которые вы будете использовать в облаке, так и при обучении своей команды использованию этих инструментов.
4. Сохраняйте гибкость в постоянно меняющихся условиях. Неограниченные возможности облачных сервисов и возможность масштабирования по запросу обеспечивают гибкость, позволяющую удовлетворить требования вашего решения в любой ситуации. Это может означать, что новые услуги или процессы станут лучше соответствовать вашим потребностям в будущем. Когда вашей организации будет комфортно работать в облаке, будет проще приспособиться к текущим обстоятельствам или новым инструментам, чем придерживаться того, «как это делалось всегда».

Заключение

После года ускоренной цифровой трансформации и перехода к облаку больше нет оправданий тому, чтобы не использовать облачные технологии в своих стратегиях обнаружения мошенничества. Финансовые учреждения, которые считают, что это хорошо, когда они мигрировали в облако, не используя преимущества доступных им технологий, упускают ключевые идеи и аналитику, которые они не могли бы получить в противном случае. Использование современной аналитики и инноваций будет ключом к тому, чтобы опередить хорошо оснащенных мошенников, потому что, как нам неоднократно напоминают, единственная постоянная вещь — это изменения.