Для финансирования цепочки поставок лучше использовать цифровые деньги

«Принимая заказы на 2 миллиона долларов, я должен подготовить требования к денежному потоку на 6 миллионов долларов».

Это общая дилемма для многих малых и средних предприятий (SMB) в мире цепочек поставок сегодня. Они сталкиваются с давлением со стороны всех звеньев цепочки поставок:

1. Количество запасов увеличивается.
2. Для покупки товаров у поставщиков требуются наличные.
3. Выставление счетов / AR задерживается при продаже товаров покупателям.

Условия дебиторской задолженности (AR) стали ограничением для владельцев малого и среднего бизнеса. Например, для глобальных малых и средних предприятий обычно используются условия дополненной реальности, составляющие примерно 66 дней, 51 день в США и 53 дня в Великобритании. Чтобы обеспечить свой бизнес, малые и средние предприятия часто идут на уступки по условиям; но, если условия оплаты превышают допустимый предел, ограничения в конечном итоге станут существенными для многих малых и средних предприятий.

Конкурентный рычаг

Финансовые условия превращаются в игру между сильными и слабыми сторонами в цепочке поставок, и часто возникает вопрос о том, отдавать ли приоритет ключевым компаниям и помогать им расти, или стимулировать малые предприятия, которые, возможно, изо всех сил пытаются выжить.

Новые технологии нового поколения становятся эффективным решением, возможно, даже эквалайзером. Но чтобы эффективно решить дилемму финансирования цепочки поставок, помимо новых технологий, необходимо также применять новые отраслевые правила, чтобы использовать новое мышление и стратегии финансовой экосистемы.

Мир вступает в новую эру роста и инноваций. Новые технологии Business 4.0, такие как мобильная связь, Интернет вещей (IoT), блокчейн, облачные вычисления и спутниковое дистанционное зондирование, расширяют возможности традиционной финансовой индустрии.

Технологию блокчейн можно использовать для оптимизации финансовой экосистемы цепочки поставок, оживления дебиторской задолженности малых и средних предприятий, обеспечения быстрого финансирования и сокращения периода оплаты счетов. По сути, финансирование цепочки поставок становится стратегическим инструментом управления цепочкой поставок.

Применяя технологию блокчейн к финансированию цепочки поставок, дебиторская задолженность может быть разделена и передана. Это может привести к сокращению времени финансирования для малых и средних предприятий с месяцев до секунд, что значительно повысит эффективность финансирования.

Традиционные бумажные купюры, которые раньше нельзя было разделить, теперь можно преобразовать в электронный сертификат прав кредитора с помощью технологии блокчейн. Разделенный поток отслеживается, все изменения неизменяемы, поэтому данными нельзя манипулировать.

Например, после того, как поставщик первого уровня получает 1 миллион электронных кредитных сертификатов, оплаченных основной компанией, он может разделить 700 000 и произвести оплату поставщику второго уровня; поставщик второго уровня может разделить 400 000 для разделения и оплаты поставщикам третьего уровня и т. д. Пока этот электронный ваучер имеет право подтверждать основную компанию, малые и средние предприятия во всей цепочке могут использовать ваучер для получения ссуд в финансовых учреждениях и получать те же финансовые затраты и эффективность, что и основная компания.

Приложение Blockchain

Благодаря достижениям в технологии блокчейн центральный банк и клиринговая палата могут интегрировать систему электронных билетов с финансовой платформой цепочки поставок для генерации счетов цепочки поставок. Счета цепочки поставок, выставляемые основными компаниями, могут быть разделены на счета с минимальной номинальной стоимостью 1 доллар, так что кредиторская задолженность может быть разделена и продана поэтапно. Векселя аналогичного характера, например по срокам погашения, также могут быть агрегированы для формирования основного пула активов и после упаковки обращаться на рынке облигаций, связывая рынок векселей и рынок облигаций и открывая новые каналы финансирования для малых и средних предприятий.

Технология блокчейн может быстро разложить кредитную передачу основных предприятий малым и средним предприятиям верхнего и нижнего звена, что эквивалентно массовым кредитам.

Как мы предотвратим мошенничество по дублированию залогов по складским свидетельствам? Приложение блокчейн может быть объединено с IoT для предоставления эффективных решений и построения надежной системы складских свидетельств. Ниже приводится симуляция сценария:

• Обстоятельства:
  • Облачное видео отслеживает в реальном времени движение транспортных средств, въезжающих и выезжающих на склад, а вокруг ипотеки устанавливаются электронные ограждения.
• Инициирующее событие:
  • При перемещении ипотеки система немедленно уведомит персонал.
  • Этот шаг по сути заменяет наблюдение со стороны персонала банка.
• Действие:
  • Все данные хранилища будут обновляться и проверяться в блокчейне в реальном времени и не могут быть изменены.
• Бизнес-выгода:
  • Раньше:на рассмотрение залога складских свидетельств уйдет неделя.
  • После:с помощью экосистемы блокчейна кредит может быть выдан в режиме реального времени.

Финансирование цепочки поставок войдет в новую стадию экосистемы:полная модель данных по основным предприятиям плюс предприятиям верхнего и нижнего звена. Данные об обработке заказов, тендерах на фрахт и погрузках, финансировании, складировании и других операционных транзакциях как основных компаний, так и малых и средних предприятий, занимающихся разведкой и сбытом, полностью прозрачны в системе. Между тем, информация для всех вовлеченных сторон, таких как логистические и другие сторонние участники, интегрируется для поддержки услуг для предприятий. В этой новой экосистеме основные компании играют роль в улучшении различных данных о кредитных операциях, делая данные о транзакциях более достоверными.

Так же, как 25 лет назад интернет-приложения начали распространяться по всему миру, до сегодняшнего дня наша работа и образ жизни претерпели трансформационные изменения. С развитием технологии блокчейн мир претерпит еще более захватывающие преобразования.

Зои Зоу - менеджер по взаимодействию в международной консалтинговой компании Tata Consulting Service.